2020年9月16日，国家医保局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，明确将长期护理险试点扩围。该文件一经发布，迅速引发无数网友讨论，很多人纷纷表示这个“社保第六险”早就该全面推行了。这个长护险究竟是什么？又有着什么样的意义呢？

什么是长期护理险

“半失能老人每月护理费用是6000元，全失能老人大约在7000至8000元，失智老人护理费接近万元，并且要评估病情严重程度才能确定是否接收……”

这是记者在北京一家养老机构咨询时得到的护理费报价。

根据北京市公布的数据，2019年退休人员基本养老金平均水平为每月4157元。显然，对于失能老人来说，高昂的护理费用已经成为沉重的经济负担。

社会的需求使得被称为社保“第六险”的长期护理险应运而生。

长期护理险于2016年开始试点，重点解决重度失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。

2016年6月，人社部就印发了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，提出开展长期护理保险制度试点工作的原则性要求。

上述《指导意见》中明确河北省承德市、吉林省长春市、黑龙江省齐齐哈尔市等15个城市作为试点城市，这也标志着国家层面推进全民护理保险制度建设与发展的启动。

随着国家医保局会同财政部印发的《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》公布，长期护理保险制度试点城市名单中新增北京市石景山区，天津市、山西省晋城市、内蒙古自治区呼和浩特市等14个试点城市和地区。

长期护理险试点的扩围，无疑也将使得更多普通中国家庭受益。

长期护理险能覆盖哪些费用？

那么，未来什么样的人能享受长期护理保险？其待遇支付又是如何的呢？

此次公布的《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》中明确了参保对象和保障范围、资金筹集、待遇支付等一系列问题。

依照《指导意见》，试点阶段从职工基本医疗保险参保人群起步，重点解决重度失能人员基本护理保障需求，优先保障符合条件的失能老年人、重度残疾人。在待遇支付方面，长期护理保险基金主要用于支付符合规定的机构和人员提供基本护理服务所发生的费用。

不过，申请享受上述待遇要满足相应的条件。依照要求，经医疗机构或康复机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定的失能参保人员，可按规定享受相关待遇。

另外，政策还明确，要根据护理等级、服务提供方式等不同实行差别化待遇保障政策，鼓励使用居家和社区护理服务。

在支付比例方面，《指导意见》明确，对符合规定的护理服务费用，基金支付水平总体控制在70%左右。

值得注意的是，此次扩大试点还明确了独立筹资机制的建立。相较于2016年发布的文件，本次公布的《指导意见》中明确了要探索建立互助共济、责任共担的多渠道筹资机制。科学测算基本护理服务相应的资金需求，合理确定本统筹地区年度筹资总额。
随着试点地区范围的扩大，也不久后就将全面迎来社保“第六险”。

长期护理险成为选择养老院的重要因素

根据中国保险行业协会、中国社科院联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》，在对部分开展长期护理保险试点城市的60岁及以上老年人和30岁至59岁成年人调查后发现，65岁是老年人面临失能风险的重要转折点。

报告显示，有4.8%的老年人处于日常活动能力重度失能、7%处于中度失能状态，总失能率为11.8%。也就是说，超过十分之一的老年人在穿衣、吃饭、洗澡、如厕等方面的基本生活无法完全自理。基本自理能力的衰退也伴随着独立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

大量的失能老人对于长期护理有着迫切的“刚需”，但同时长期护理带来的巨大经济压力让这些失能老人及其家庭不堪重负。而长期护理险的出现毫无疑问将会成为他们渴望已久的“出路”。

在这种情况下，能不能使用长期护理险，将会成为这类老人及其家属在选择养老院是一个最重要的指标之一。在一线养老院服务水平逐渐拉近的大环境下，产期护理险这样实打实的优惠必然成为一锤定音的决定性因素。

现在诸如“悠然版图”这样线上养老服务平台，也对养老机构的医保定点、长护险等做了核查，长者可以更加方便查询是否能使用长护险，不具备这点的养老机构起步就具有了劣势。

不过养老机构目前还不必过于为长期护理险患得患失，虽然长期护理险推出并试行有一段时间了，但是在很多业内人士看来，长期护理险涉及养老、护理等一系列的链条服务，产品设计、护理员培训以及居家社区照护服务标准等还有很多地方需要完善。

一方面是来自社会的迫切需求，另一方面，在中国，长期护理保险仍属于起步阶段，还有不少问题有待解决。长期护理险如何进一步完善，仍需从“长”计议。

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